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论文发表>航空保险市场中航空公司经营策略分析

航空保险市场中航空公司经营策略分析

发布时间:2018-07-31 点击: 发布:论文代发-经典期刊网-论文发表

事故和自然灾害常常造成财产和人员伤亡的不可弥补的损失。民用航空在日常运行中也面临着各种风险,如飞机发动机故障、空中飞行飞机时和不明飞行物相撞,从而导致财产损失和飞机坠毁人员伤亡等。保险作为一种经济制度,可以转移和分散风险损失,从而稳定社会生产和生活。
我国民航涉足航空保险的时间较晚,从1974年10月1日中国民航总局向中国人民保险公司(以下简称“中国人保”)办理航空保险业务以来,才41年的历史。但是随着我国民航近10年以来的飞速发展,截止2011年,全行业现有航空公司46家,180个机场,全国旅客和货邮吞吐量增长最快的五个省的增长率都超过了20%,全行业在册运输类航空器1745架,全行业完成固定资产投资690亿元,全行业持有现行有效的驾驶执照飞行员27569人(其中中国籍人员25853人),全行业从业人员预计达120万人,其中直接从业人员为59.7万人。面对规模如此之大、增速如此之快的我国航空保险市场,机遇与风险并存,航空公司必须提高警惕、抓住机遇,充分利用现在大好的发展时机,有效利用航空保险市场规避风险,提高经营效率。
一、航空保险背景分析
(一)概念
航空保险,也称为飞机保险,是一种以飞机保险为基础的保险。被保险飞机遭受自然灾害或者意外事故损害时,保险公司应对第三人或者旅客的人身伤害或者财产损失负责。航空保险是财产保险与责任保险相结合的综合保险。航空保险通常是以再保险形式向国际市场分保,风险进一步分散。再保险,也称次保险,是在原有保险合同的基础上,通过签订分保合同,向其他保险人提供保险的行为。
需要特别说明航空保险和航空意外险的区别:航空意外险是航空旅客人身意外伤害保险的简称,又叫做航意险。它是一种旅客自愿购买的商业保险,保险合同双方是旅客和保险公司,当发生保险事故后,由保险公司给付身故保险金,或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金,航意险一般每位旅客限购10份,每份最高赔偿额为20万元。而航空保险的保险合同双方是航空公司和保险公司,当发生保险事故后,按照责任险合同规定,先由航空公司将保险金给付给保险公司,再由保险公司将保险金给付给旅客。
(二)分类
航空保险最初包括四大险种,即机身险、第三者责任险、旅客的法定责任险和承运人对所运货物的责任险。
机身险,是对所保飞机在飞行或滑行中以及在地面,不管任何原因造成飞机及其附件的意外损失或损坏负责赔偿,同时负责因意外事故引起的飞机拆卸、重装和清除机骸的费用。
第三者责任险,是指对被保险人在使用飞机时,由于飞行或从机上坠物造成第三者人身伤亡或财产损失,应由被保险人负责的经济赔偿责任。
旅客的法定责任险是指,凡保险飞机上所载旅客和行李,在飞机上或在上下飞机时,因意外造成人身伤亡或行李损坏、丢失或延迟送达所造成的损失,应由被保险人负责的,由保险人(即保险公司)负责赔偿责任。承运人对所运货物的责任险,是指凡由承运人运输的货物,如发生损失应由承运人员负责的,由保险人负责赔偿责任。以上四种险种是保险公司必须购买的强制保险。随着航空保险的不断发展,目前衍生出许多不同的险种,如飞行员丧失飞行执照的保险等。
(三)必要性
民航企业属于大型服务性行业,其通过飞机作为主要的载体,实现人和物的空间位移,从而获得收益。民航企业的生产过程不同于一般的制造业:一方面,民航企业的产品是无形的,即人和物的空间位移,这既不能存储,也不能返工,因此在运输过程中造成的人或物的损失是无法挽回的。另一方面,民航企业的系统性较强,生产过程牵涉到机场、航空公司、空管部门、航空油料、航空信息、航空餐饮等等诸多部门,需要这些部门协调合作才能够顺利完成。这些特点决定了民航企业面临的风险具有客观性、广泛性和损失的巨大性的特点。客观性是指风险在民航企业生产经营过程中客观必然存在,不论科技再发达、管理水平再高超,都无法彻底规避。广泛性是指风险存在于民航企业生产经营的每个过程、每个环节,只要有一个地方没有达到安全标准,必然会造成飞行事故。损失的巨大性不单是指飞行器价值高昂,事故造成巨大经济损失,更是指民航企业需要为意外事故造成机上人员伤亡的赔偿责任重大。很多航空公司倒闭的直接原因都是无法偿付巨额的事故赔偿,典型案例就是美国达美航空。当然,民航行业的事故率是很低的,甚至低于路面汽车交通事故率,但是这并不表明民航企业就可以掉以轻心。航空保险作为风险管理的有效工具,可以帮助民航企业转移和分散日常的经营风险,一旦发生意外事故,可以有效降低民航企业的损失。
二、航空保险市场的分析
航空保险的保险标的一般都价格不菲,保险责任相当重大,一旦发生保险事故,需要赔付的金额对于一家保险公司来说负担很重。因此,在航空保险市场中,普遍的做法是采用再保险的形式,将风险分散到国际市场中,由多家保险人共同承担。海外航空保险市场分为两个主要部分:伦敦及海外保险市场和美国保险市场。其中,以劳埃德保险市场为中心的伦敦保险市场凭借将近40%的市场份额,在航空险中发挥着突出的作用。全球近40%的航空险保费收入来自于此,而又有一半的保费在此地被分出。海外著名的承保人还有:德国慕尼黑再保险、法国航空保险联合体等。我国第一份航空保险单是在1974年10月1日由中国民航总局向中国人保办理的,当时投保的飞机只有6架,其中4架波音707和2架IL一62飞机,投保总金额只有人民币1.5亿元。随着我国航空运输的发展,飞机数量的增多,到2009年,中国民航投保的飞机已发展到1100多架,机队价值超过500亿美元。同时,在我国民航飞速发展的大好形势下,未来我国飞机总量还会大幅度的增加,航空保险市场潜力无限。由于航空保险承保的保险标的价格昂贵,一般的保险公司承保能力不够,并且,当时我国的保险公司数量不多。因此,中国人保是最初我国航空保险市场的第一保险人,占据了差不多95%的市场份额。但是随着经济的发展和再保险市场的成熟与发展,我国航空保险承保人在不断的增多,截止2008年为止,除了中国人保70%的市场份额以外,剩余的都被诸如中国太平洋财产保险公司、中国平安财产保险公司等瓜分。我国航空保险起步晚、速度快的发展特点,以及航空保险的特殊性,导致我国航空保险具有自己的特点,主要有:航空保险市场规模不断扩大,航空保险产品日渐丰富,保险市场主体不断增加;保险费规模不断扩大;集中投保、统一承保成为国内航空保险市场上的通行做法;航空保险的承保、理赔逐步与国际市场接轨。
三、我国航空公司的经营策略分析
(一)通过合作,开办自己的保险公司
这一策略可以有效地实现强强合作,充分进行资金的运作,达到利润增长的目的。当然,这已经不是一个全新的概念,早在2005年2月,国内四大航空集团之一的国航就和韩国三星集团合资成立了中航三星人寿。但是本文将通过可能性和必要性来分析这一策略的存在性。1.可能性。首先,航空企业和其他公司能够合作承办风险较高的航空保险业务,在于航空保险具有高度国际化,其再保险业务十分发达。我国的保险相关法规规定,航空保险的再保险安排中,20%的法定份额是分给中国再保险公司。另外,至少66%的份额是分给了国际再保险公司,剩余部分才是保险公司自己留下的比例。据报道,保险公司按照常理自留比例大约只有5%;而中国再保险公司接受的20%法定再保险中,也是只留有5%的份额,剩余的部分都分到了国际再保险市场中。同时,我国民航的飞机大部分都是融资性的租赁,根据租赁规定,必须有66%的份额在国际市场上安排分保,以便在发生灾难性事故的时候,外国的融资集团能够及时地拿到赔款。因此可见,其实我国保险公司所承担的风险是相当有限的。其次,今年3月28日,国务院决定设立温州市金融综合改革实验区,这标志着我国将在未来放松对于民间资本的限制,大量的民间资本将涌入金融市场。这对于我国民航企业组建自己的保险公司提供了有力的政策和资金支持。航空企业和保险企业合作,有效地将民航知识和技术与保险有机地结合,同时市场上拥有大量的资金可以融通,再加上国家政策的支持,民航注资的保险企业必将得以发展。2.必要性。第一,基于民航企业自身利益,这种强强联合,可以有效结合自身和保险企业的优势,冲击目前垄断型的航空保险市场,从而降低保费,降低运营成本。同时多元化的经营模式,可以形成范围经济。据有关人士测算,长期来看,由于赔付率低,航空保险是一种盈利型险种。这部分盈利的利润可以弥补日渐上涨的航空燃油支出。第二,根据多年保险业的发展规律来看,目前我国航空保险行业的类型并非最优,未来必将朝着垄断竞争型的方向发展。在这样一个大好时机下,民航企业应当积极参与竞争,在市场没有完全定型前抢占有利的先机,为以后在航空保险市场的发展赢得机遇。
(二)加强安全生产,减少安全事故
民航所面临的风险具有广泛性,存在于民航整个系统的各个环节,一个环节出现问题,就会产生蝴蝶效应,造成无法挽回的损失。当然,随着经济的发展,科技的进步,整个世界民航的事故率在不断地降低,特别是最近几年,航空保险的赔付率要低于长期平均水平。按照惯例,赔付率长期较低时,保险公司会调整保险费率。因此,在日常民航企业的经营过程中,进一步加强安全生产,保持较低的事故率,节省的保险费也将是一笔不小的开支。并且,低事故率也可以为企业赢得更好的声誉和客源。
四、结论
随着我国经济的进一步发展,人民生活水平的不断提高,民航业进入了一个飞速发展时期,民航保险市场也随之不断扩大。同时,随着中国人保在航空保险市场中垄断地位的下降,以及国家对于民间资本限制的放松,民航企业发展的机遇已经来临。民航企业需要通过合作,积极参与竞争,通过多元化的经营模式,在运营成本不断增长的背景下,增加收入渠道,赢得更多的利润,在未来激烈的竞争中更好地发展。
随着中国经济的发展和人民生活水平的逐渐升高,民航业进入了快速发展时期,民航保险市场也在不断扩大。与此同时,随着中国人民保险市场在航空保险市场垄断地位的下降和国家对私人资本的限制,民航企业发展的机遇已经来临。民航企业需要合作,积极参与竞争,通过多元化的经营模式,增加收入渠道,赢得更多利润,在未来的激烈竞争中更好的发展。